Immobilienkauf: Warum sich eine unabhängige Finanzierungsberatung lohnt
Ist die Traumimmobilie einmal gefunden, steht als nächstes die große Frage im Raum: Wie finanziere ich das Ganze? Zwischen KIM-Verordnung und unterschiedlichen Konditionen bei den Banken kann man schnell den Überblick verlieren. Dazu kommt die individuelle Situation und aktuelle "Wahlzuckerl" seitens der Politik in Form vom Entfall der Eintragungs- & Pfandrechtsgebühren. Zum Glück gibt es unabhängige Finanzberater wie Silvia Nahler und Ralph Decker von b4c-consulting. Sie sind wie ein Navi für den Immobilienkauf und zeigen die schnellste Route zum neuen Eigenheim und helfen, kostenspielige Umwege zu vermeiden.
Schnell gefragt: Was macht eigentlich eine unabhängige Finanzierungsberatung?
Ralph Decker (b4c consulting): Eine unabhängige Finanzberatung bietet professionelle Unterstützung bei der Auswahl von Finanzierungsoptionen, wie z.B. Immobilienfinanzierungen, Kredite oder Investitionen, ohne dabei an bestimmte Banken oder Finanzprodukte gebunden zu sein. Jeder Kunde, jede Kundin hat eine einzigartige Lebens- und finanzielle Situation, die es zu berücksichtigen gilt. Daher nehmen wir uns die nötige Zeit, die individuelle Situation des Kunden genau zu verstehen, zu analysieren und zu besprechen.
Wichtig zu wissen: Jede Bank prüft unterschiedliche Kriterien und deckt unterschiedliche Zielgruppen ab. Daher ist es entscheidend, die Unterlagen und das Finanzierungskonzept optimal auszuarbeiten. Je besser die Präsentation der finanziellen Situation des Kunden erfolgt und je weniger Risiko die Bank sieht, desto attraktiver wird das Angebot sein. In dieser Phase stecken wir besonders viel Aufwand, denn das legt den Grundstein für eine attraktive Immobilienfinanzierung für die Kundinnen und Kunden.
Im Anschluss verhandeln wir das jeweilige Angebot mit den Banken, um die optimale Lösung für den Kunden zu erreichen.
Reicht mir nicht ein online Kreditrechner und dann gehe ich zur günstigsten Bank?
Silvia Nahler (b4c consulting): Ein Online-Kreditrechner dient maximal zur Orientierung. Man sollte bedenken, dass solche Rechner keine spezifischen Informationen der Kunden berücksichtigen. Um die bestmögliche Kondition bekommen zu können, sind wir wieder bei dem Thema Risikobewertung. Je geringer das Risiko ist, desto besser ist die Kondition. Daher ist es wichtig, dass Sie hier einen Ansprechpartner haben, der genau weiß, welche Details beim Immobilienkauf zu berücksichtigen sind.
Abgesehen davon, haben Sie einen langfristigen Vertrag. Hier ist neben der günstigen Kondition auch die Flexibilität enorm wichtig. Sie entscheiden zur jetzigen Marktsituation, und es ist wichtig, auch alle Informationen zu haben, wie und was Sie machen können, um Ihren Kredit während der Kreditlaufzeit bestmöglich zu optimieren. Da ist es wieder wichtig, einen Partner Ihres Vertrauens an Ihrer Seite zu haben, der einen kompletten Marktüberblick hat.
Mit der richtigen Finanzierungsberatung klappt´s auch mit der Traumimmobilie.
Welche Finanzierungslösungen gibt es aktuell am Markt?
Ralph Decker (b4c consulting): In Österreich gibt es eine Vielzahl an Finanzierungsmöglichkeiten, je nach Kundenbedarf:
- Annuitätendarlehen
- Variable Zins-Darlehen
- Fixzinsdarlehen
- Bauspardarlehen
- Konsumentenkredit
- Hypothekarkredit
- Kombinierte Finanzierungslösungen
- Zwischenfinanzierungen
Jede dieser Möglichkeiten hat ihre Spezialitäten und muss individuell angepasst angegangen werden. Auch hierfür finden wir die auf den Kunden maßgeschneiderte Lösung.
Wie funktioniert die Finanzierung meiner Traumimmobilie?
Silvia Nahler (b4c consulting): Nehmen Sie unser Angebot für ein unverbindliches Finanzierungsgespräch an. Gemeinsam besprechen wir Ihre individuelle Situation und ermitteln bereits im ersten Gespräch, welche Finanzierungsoptionen für den geplanten Wohnungs- und Hauskauf für Sie infrage kommen. Je mehr Informationen Sie haben (und uns geben), desto fundierter können Sie eine der wichtigsten Entscheidungen Ihres Lebens treffen. Ein Immobilienkredit sollte sich nach Ihrem Leben richten – nicht umgekehrt. Deshalb ist es entscheidend, die richtigen Voraussetzungen zu schaffen.
Im Anschluss benötigen wir alle relevanten Unterlagen, um mit der Bearbeitung und den Verhandlungen mit den Banken beginnen zu können. Sobald wir alle Angebote eingeholt haben, werden wir diese gemeinsam mit Ihnen besprechen und Ihnen alle Vor- und Nachteile genau erklären. Dabei ist es uns wichtig, dass Sie sämtliche Details verstehen – denn nur so können Sie die beste Entscheidung für sich treffen.
Wir möchten betonen, dass unsere Unterstützung nicht endet, nachdem die Finanzierung abgeschlossen ist. Wir stehen Ihnen auch weiterhin beratend zur Seite und freuen uns, wenn Sie unser Service langfristig nutzen. Ein Kredit für eine Immobilie läuft über viele Jahre, und es ist wichtig, in dieser Zeit einen verlässlichen Partner an Ihrer Seite zu haben.
Ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital möglich?
Ralph Decker (b4c consulting): Ja, auch dafür gibt es Lösungen, allerdings ist dies wieder von der individuellen Situation abhängig.
Wie berechnet man die Finanzierung eines Hauses oder einer Wohnung?
Silvia Nahler (b4c consulting): Um die Finanzierung Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung erfolgreich zu planen, müssen Sie Ihre Eigenmittel sowie die Gesamtkosten der Immobilie berechnen. Danach geht es darum, die passende Kreditform, den richtigen Zinssatz und die optimale Laufzeit auszuwählen.
Kaufnebenkosten können unterschiedlich sein. Je nachdem ob Sie derzeit die “Gebührenbefreiung” in Anspruch nehmen können oder nicht.
Silvia Nahler und Ralph Decker von der b4c consulting GmbH stehen wir für maßgeschneiderte Wohnraumfinanzierung und individuelle Betreuung.
Wagen Sie den ersten Schritt und lassen Sie sich von einem erfahrenen Berater unterstützen. Sie haben nichts zu verlieren - ein unverbindliches Beratungsgespräch kann Ihnen helfen, die optimale Lösung für Ihre Situation zu finden und die besten Angebote der Banken zu vergleichen.
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Das kompetente Glorit-Beratungsteam findet die passende Immobilie - und gemeinsam mit unseren unabhängigen Finanzierungsparter:innen wie die b4c consulting auch die passende Finanzierung.
